→ Вернуться на главную🏦 Банки

Как избежать комиссий при снятии денег в банкоматах Германии: полное руководство для марокканцев

2026-02-23

Узнайте, как избежать комиссий при снятии денег в банкоматах Германии, выбрав подходящий банковский счёт и применив умные стратегии управления наличными.

Переезд в Германию — это волнующее событие. Но когда вы впервые используете банкомат и видите, как 5 евро исчезают с вашего счёта в виде комиссии, волнение быстро проходит. Комиссии за снятие денег в банкоматах Германии — это реальные расходы, которые застают врасплох многих новичков, особенно марокканцев, которые тщательно считают каждый евро. Хорошая новость: с правильным банковским счётом и несколькими простыми привычками вы можете избежать большинства этих комиссий полностью — и это руководство покажет вам, как именно.

Почему комиссии за снятие денег в банкоматах Германии так распространены

Германия по-прежнему остаётся обществом, сильно зависящим от наличных денег. Многие рестораны, небольшие магазины и даже некоторые клиники принимают только наличный расчёт (Bargeld). Это означает, что вы будете регулярно снимать деньги — поэтому понимание структуры комиссий действительно важно.

Вот что происходит за кулисами:

• Комиссии банковской сети: немецкие банки работают в рамках сетей (например, Cash Group или Cashpool). Если вы снимаете деньги в банкомате вне сети вашего банка, вы платите комиссию — обычно 2–5 евро за снятие.
• Комиссии за иностранные карты: использование марокканской банковской карты (CIH, Attijariwafa, Banque Populaire и др.) в немецком банкомате обычно стоит 3–6 евро плюс комиссия за конвертацию валюты 1,5–3%.
• Динамическая конвертация валюты (DCC): некоторые банкоматы предлагают снять деньги в марокканских дирхамах вместо евро. Это звучит удобно, но скрывает очень плохой курс обмена. Всегда выбирайте снятие в евро.

Если вы снимаете деньги дважды в неделю и платите 4 евро за каждое снятие, это означает более 400 евро в год, потраченных только на комиссии.

Две основные сети банкоматов Германии, которые вам нужно знать

Прежде чем открывать банковский счёт, поймите, как работает система сетей банкоматов в Германии.

Cash Group

Четыре крупных частных банка — Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank (HVB) и Postbank — образуют Cash Group. Если у вас есть счёт в одном из них, вы можете бесплатно снимать деньги во всех банкоматах Cash Group по всей Германии. По всей стране работает примерно более 9000 банкоматов Cash Group.

Cashpool

Cashpool объединяет банки, такие как ING, DKB, Comdirect и другие. Владельцы счетов получают бесплатное снятие в банкоматах Cashpool и иногда в супермаркетах и на заправках, поддерживающих услугу кэшбэка.

Sparkasse и Volksbank

Эти региональные сберегательные банки имеют собственные сети. Клиент Sparkasse в Мюнхене не платит комиссию ни в одном банкомате Sparkasse в Германии — но если он использует банкомат Commerzbank, ему будет начислена комиссия 2–3,50 евро.

Практический совет: всегда ищите логотип вашего банка на банкомате перед тем, как вставить карту.

Лучшие немецкие банковские счета для избежания комиссий за снятие денег

Выбор правильного счета — это наиболее влиятельное решение, которое вы можете принять. Вот лучшие варианты для марокканцев в Германии:

DKB (Deutsche Kreditbank) — лучший в целом

• Стоимость: бесплатный счёт (Girokonto)
• Снятие денег: бесплатно во всех банкоматах Visa по всему миру, если вы «активный клиент» (совершите хотя бы одну операцию в месяц)
• Язык: немецкий интерфейс, но очень удобный для иностранцев
• Веб-сайт: www.dkb.de

ING Germany — отличный выбор для простоты

• Стоимость: бесплатный счёт при ежемесячном доходе 700+ евро (иначе 4,90 евро/месяц)
• Снятие денег: бесплатно во всех банкоматах Cash Group и Cashpool
• Дополнительное преимущество: бесплатная дебетовая карта Visa с низкими комиссиями за иностранные операции
• Веб-сайт: www.ing.de

N26 — лучший выбор для новичков без подтверждения дохода

• Стоимость: бесплатный базовый счёт (N26 Standard)
• Снятие денег: 3 бесплатных снятия в месяц в евро, затем 2 евро за снятие
• Почему популярен: открывает счёт за минуты только с паспортом и немецким адресом
• Опция повышения: N26 Smart (4,90 евро/месяц) предоставляет 5 бесплатных снятий; N26 You (9,90 евро/месяц) предоставляет неограниченные снятия
• Веб-сайт: www.n26.com

Commerzbank — лучший для доступа к Cash Group

• Стоимость: бесплатно, если вы получаете 700 евро/месяц, иначе 9,90 евро/месяц
• Снятие денег: бесплатно во всех банкоматах Cash Group (~9000 мест)
• Физические отделения: полезны, если вам нужна личная помощь в городах, таких как Берлин, Гамбург или Франкфурт

Умные привычки, которые сэкономят вам деньги на банкоматах

Помимо выбора правильного банка, ваши ежедневные привычки имеют большое значение.

• Снимайте большие суммы реже: вместо того чтобы снимать 50 евро три раза в неделю (вы можете платить 12+ евро комиссии), снимите 150–200 евро один раз и ничего не платите, если вы используете правильный банкомат.
• Используйте кэшбэк в супермаркетах: Rewe, Edeka и Penny позволяют вам получить наличные при покупке на минимум 10–20 евро. Это совершенно бесплатно и избавляет вас от поездки в банкомат. Просто выберите «cashback» при оплате.
• Используйте Google Maps для поиска банкомата вашего банка: поищите «[название банка] Geldautomat near me» — «Geldautomat» — это немецкое слово для банкомата.
• Не используйте банкоматы в аэропортах или на вокзалах: они часто управляются третьими сторонами, такими как Euronet, и берут комиссию 3,99–5,99 евро за операцию, независимо от вашего банка.
• Установите Apple Pay или Google Pay: теперь многие немецкие магазины принимают бесконтактные платежи, что значительно снижает вашу потребность в наличных.

Использование вашей марокканской банковской карты в Германии — чего ожидать

Если вы всё ещё находитесь в переходном периоде и ещё не открыли немецкий счёт, вот что вас ждёт:

• CIH Bank, Attijariwafa и Banque Populaire: эти карты обычно берут комиссию за иностранное снятие 1–3% плюс фиксированную комиссию 2–4 евро за операцию.
• Wise (ранее TransferWise): если вы открыли счёт Wise перед отъездом из Марокко, вы получаете дебетовую карту с двумя бесплатными снятиями до 200 евро/месяц — отличный переходный вариант.
• Revolut: похожа на Wise — бесплатные снятия до 200 евро/месяц в бесплатном плане, затем 2%. Всё ещё намного лучше, чем большинство марокканских банковских карт.

Важное действие: подготовьте карту Wise или Revolut перед отъездом из Марокко. Используйте её в первые недели, пока открываете свой немецкий банковский счёт.

Распространённые ошибки людей о комиссиях за банкоматы в Германии

«Любой банкомат подойдёт, если на нём есть логотип Visa или Mastercard»

Это самая распространённая ошибка. Логотип Visa/Mastercard означает, что ваша карта там работает — это не означает, что снятие бесплатно. Всегда проверяйте, принадлежит ли банкомат сети вашего банка.

«Комиссия, показанная на экране, — это единственная комиссия»

Ошибка. Ваш собственный банк также может взимать комиссию за иностранный банкомат в дополнение к тому, что берёт оператор банкомата. Вы можете платить комиссии с обеих сторон одновременно.

«Динамическая конвертация валюты экономит деньги»

Никогда не экономит. Когда банкомат предлагает вам снять деньги в марокканских дирхамах (MAD) вместо евро, он применяет свой собственный курс обмена, который всегда хуже, чем курс вашей платёжной сети. Всегда выбирайте «снятие в евро» или «отклонить конвертацию».

«Получение денег в супермаркете — это авансовый платёж»

Нет, это не так — по крайней мере, не в Германии. Кэшбэк в Rewe или Edeka обрабатывается как обычная покупка дебетовой картой и не влечёт дополнительных комиссий.

«Мне нужно быть немецким гражданином, чтобы открыть счёт в DKB или ING»

Неправда. Оба банка принимают жителей из стран, не входящих в ЕС. Вам понадобятся ваш паспорт, немецкий адрес (Anmeldebestätigung) и иногда виза на проживание. Многие марокканские студенты и стажёры успешно открывают эти счета в течение первого месяца.

Заключение: правильно подготовьте свои деньги и перестаньте их терять

Избежать комиссий за снятие денег в банкоматах Германии несложно — требуется только небольшая подготовка до и после приезда. Выберите банк, такой как DKB или N26, который соответствует вашей финансовой ситуации, используйте кэшбэк в супермаркетах, когда можете, и полностью избегайте банкоматов Euronet на вокзалах.

Для марокканцев, проходящих Ausbildung, ваши деньги ограничены во время обучения (ожидайте 700–900 евро/месяц стипендии). Каждый евро, сэкономленный на комиссиях, — это евро, который вы можете потратить на аренду, еду или построение своей жизни в Германии.

Если вы всё ещё планируете свой переезд и вам нужна помощь с документами для вашего заявления на Ausbildung — включая резюме и сопроводительное письмо — забронируйте консультацию с нашим специалистом (16 €) и используйте наш конструктор резюме, чтобы начать правильно.