Loading…
← بازگشت به صفحه اصلی
🏦 بانکداری
🏦 بانکداریWise مقابل Revolut: أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى المغرب من ألمانيا
2024-01-05
هل تريد إرسال أموال من ألمانيا إلى المغرب؟ قارن بين Wise و Revolut من حيث الرسوم وأسعار الصرف والسرعة للعثور على أفضل خيار تحويل لك.
كل شهر، يرسل آلاف المغاربة الذين يعيشون في ألمانيا أموالاً إلى أوطانهم — لدعم الأسرة، أو دفع الإيجار، أو الادخار بالدراهم. لكن طريقة التحويل الخاطئة يمكن أن تلتهم بصمت 5-8% من أموالك قبل وصولها. غيرت Wise و Revolut اللعبة بالنسبة للتحويلات الدولية، حيث تقدم أسعار صرف حقيقية ورسوم شفافة لا تستطيع البنوك التقليدية مضاهاتها. يحلل هذا الدليل بالضبط كيفية عمل كلا الخدمتين، وكم تكلفانها، وأيهما أفضل لإرسال الأموال من ألمانيا إلى المغرب.
لماذا يكون إرسال الأموال من ألمانيا إلى المغرب مكلفاً بالطريقة القديمة
البنوك الألمانية مثل Deutsche Bank و Sparkasse و Commerzbank كلها تقدم تحويلات سلكية دولية — لكنها تأتي بسعر. عادة ما يمكن أن يكلف تحويل SWIFT النموذجي إلى حساب بنكي مغربي (بالدرهم أو اليورو):
- €15–€35 في رسوم التحويل الثابتة
- هامش مخفي بنسبة 2-4% في سعر الصرف الذي يقدمونه لك
- 1-5 أيام عمل لوصول الأموال
إذا كنت ترسل €500 إلى الوطن كل شهر وتفرض البنك عليك 4% إجمالي علاوة، فأنت تخسر حوالي €240 سنوياً دون إدراك ذلك. على مدى خمس سنوات، هذا أكثر من €1,200 مفقودة في الرسوم.
هذا هو السبب في أن تطبيقات fintech مثل Wise و Revolut أصبحت شعبية جداً بين المغاربة المغتربين في برلين وميونيخ وفرانكفورت وكولون.
كيف يعمل Wise لتحويلات ألمانيا-المغرب
تم بناء Wise (المعروفة سابقاً باسم TransferWise) خصيصاً لحل مشكلة الرسوم المخفية في التحويلات الدولية. يستخدم سعر صرف السوق المتوسط — الذي تراه على Google — وتفرض رسماً صغيراً وشفافاً في الأعلى.
ما تفرضه Wise لإرسال الأموال إلى المغرب
لتحويل من EUR (ألمانيا) إلى MAD (المغرب)، تفرض Wise عادة:
- رسم ثابت حوالي €0.60–€1.20
- رسم متغير بنسبة 0.5–1.0% من مبلغ التحويل
لذا إذا أرسلت €500 إلى المغرب، إجمالي رسومك حوالي €3–€6. قارن هذا مع €25+ في البنك برسم صرف أسوأ، والمدخرات واضحة.
كيفية استخدام Wise
- اذهب إلى wise.com وأنشئ حساباً مجانياً
- تحقق من هويتك (جواز السفر أو تصريح الإقامة الألماني يعمل بشكل جيد)
- أدخل المبلغ الذي تريد إرساله (EUR → MAD)
- أضف تفاصيل حساب المستقبل البنكي المغربي (IBAN أو رقم الحساب + اسم البنك مثل Attijariwafa أو CIH Bank أو Banque Populaire)
- ادفع من حسابك البنكي الألماني أو بطاقة الخصم
- يتلقى المستقبل الدراهم في حسابه المغربي خلال 1-2 يوم عمل
هل تدعم Wise المغرب مباشرة؟
نعم. تدعم Wise التحويلات إلى المغرب بـ الدرهم المغربي (MAD). المستقبل لا يحتاج إلى حساب Wise — فقط حساب بنكي مغربي عادي. البنوك المغربية التي تعمل بشكل جيد مع تحويلات Wise الواردة تشمل Attijariwafa Bank و CIH Bank و BMCE Bank و Banque Populaire.
كيف يعمل Revolut لتحويلات ألمانيا-المغرب
Revolut هو تطبيق مصرفي رقمي ومال تابع للمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي. إنه شعبي جداً في ألمانيا كتطبيق للعمليات المصرفية اليومية، ويسمح أيضاً بالتحويلات الدولية.
ما تفرضه Revolut لإرسال الأموال إلى المغرب
يعتمد تسعير Revolut بشكل كبير على الخطة التي أنت عليها:
| الخطة | التكلفة الشهرية | حد تحويل العملات | الرسم فوق الحد | |---|---|---|---| | Standard (مجاني) | €0 | €1,000/الشهر بسعر البنك | 0.5% | | Plus | €3.99 | €1,000/الشهر | 0.5% | | Premium | €9.99 | غير محدود | 0% | | Metal | €15.99 | غير محدود | 0% |
في الخطة المجانية، إذا أرسلت €500 إلى المغرب، ستبقى على الأرجح ضمن الحد ولن تدفع رسم تحويل — لكن Revolut تضيف علاوة نهاية أسبوع بنسبة 1% إذا قمت بالتحويل يوم السبت أو الأحد. تحويل دائماً في أيام الأسبوع.
كيفية استخدام Revolut لتحويلات المغرب
- حمّل تطبيق Revolut وأنشئ حساباً
- تحقق من هويتك (بطاقة الهوية الألمانية أو جواز السفر أو تصريح الإقامة)
- اذهب إلى "Send Money" → اختر تحويل دولي
- أدخل تفاصيل المستقبل البنكي المغربي
- اختر MAD كعملة الوجهة
- أكّد وأرسل
يتيح لك Revolut أيضاً إرسال أموال إلى متلقين ليس لديهم Revolut — يحتاجون فقط إلى رقم حساب بنكي.
Wise مقابل Revolut: مقارنة مباشرة
إليك مقارنة عملية إذا كنت ترسل €300 من ألمانيا إلى المغرب:
| الميزة | Wise | Revolut (الخطة المجانية) | |---|---|---| | سعر الصرف | سعر السوق المتوسط | سعر السوق المتوسط (أيام الأسبوع) | | الرسم | ~€2.50–€4 | €0 (ضمن الحد الشهري) | | سرعة التحويل | 1-2 يوم عمل | 1-3 أيام عمل | | هل يحتاج المستقبل لحساب؟ | لا (حساب بنكي فقط) | لا (حساب بنكي فقط) | | جودة التطبيق | ممتازة | ممتازة | | خيار سحب النقد | لا | لا |
الفائز للمرسلين منخفضي التكرار: Revolut الخطة المجانية (إذا بقيت تحت €1,000/الشهر) الفائز للمرسلين بكميات كبيرة أو منتظمة: Wise (رسوم شفافة وقابلة للتنبؤ في كل مرة)
خيارات أخرى تستحق معرفتها
Wise و Revolut هما الخياران الأفضل، لكنهما ليسا الخيارين الوحيدين. إليك عدد قليل من الخيارات الأخرى التي يستخدمها المغاربة المغتربون:
Western Union و MoneyGram
هذه خدمات الطريقة القديمة مع مواقع جسدية في المغرب. مفيدة إذا لم يكن لدى المستقبل حساب بنكي، أو إذا احتاج إلى نقود على الفور. ومع ذلك، الرسوم عالية — غالباً 3-6% من التحويل، بالإضافة إلى سعر صرف سيء. استخدم هذه فقط في حالات الطوارئ.
Sendwave
تطبيق أحدث مصمم خصيصاً للتحويلات إلى أفريقيا وآسيا. تقدم Sendwave أحياناً رسوم صفرية لتحويلات المغرب، لكن فروق سعر الصرف قد تكون أقل مواتاة قليلاً من Wise. يستحق التحقق كمقارنة ثالثة.
التحويل الإلكتروني للبنك الألماني
تقدم Deutsche Bank و Sparkasse تحويلات SWIFT دولية عبر الإنترنت، لكن كما ذُكر، هذه عادة ما تكلف €15–€30 ثابتة بالإضافة إلى هامش صرف مخفي. استخدم هذا فقط إذا لم يكن لديك خيار آخر.
ما يرتكبه الناس من أخطاء عند تحويل الأموال إلى المغرب
1. التحويل في نهايات الأسبوع مع Revolut تفرض Revolut رسم نهاية أسبوع بنسبة 1% على تحويل العملات. في تحويل €1,000، هذا €10 إضافية. ببساطة انتظر صباح يوم الاثنين.
2. استخدام البنك بشكل افتراضي يلتزم الكثير من الناس بالبنك الألماني من العادة. إذا كنت ترسل €500/الشهر وتفرض البنك €25 لكل تحويل، فأنت تخسر €300 في السنة. يستغرق الانتقال إلى Wise 15 دقيقة.
3. عدم التحقق من سعر الصرف قبل الإرسال تتقلب أسعار الصرف يومياً. تطبيقات مثل Wise و Revolut توضح لك بالضبط كم درهماً سيتلقى المستقبل قبل تأكيد الإرسال. تحقق دائماً من هذا الرقم — لا ترسل بعشوائية.
4. إدخال تفاصيل بنكية خاطئة تستخدم الحسابات البنكية المغربية رقم RIB بـ 24 رقماً (Relevé d'Identité Bancaire)، وليس IBAN قياسياً. تحقق من رقم الحساب مع المستقبل قبل الإرسال، خاصة للتحويل الأول.
5. توقع تحويلات فورية حتى Wise عادة ما تستغرق 1-2 يوم عمل. إذا احتاج أحد أفراد الأسرة إلى أموال بسرعة، خطط مسبقاً — لا تنتظر حتى اللحظة الأخيرة.
6. نسيان لوائح العملة المغربية للمغرب ضوابط رأسمالية. قد يتم استجواب التحويلات الكبيرة الواردة (فوق ما يعادل حوالي €10,000 سنوياً) من قبل البنوك المغربية. لتحويلات الإعالة الشهرية العادية لبضع مئات من اليورو، هذا ليس مشكلة.
إعداد التحويلات الخاصة بك: نصائح عملية
- أنشئ حساب Wise قبل احتياجك له. يمكن أن يستغرق التحقق يوماً أو يومين إذا احتاجوا إلى مزيد من مستندات الهوية.
- احفظ تفاصيل المستقبل. يسمح لك Wise و Revolut بحفظ تفاصيل البنك حتى تتمكن من تكرار التحويلات بنقرة واحدة.
- اضبط تحويلاً متكررة على Wise. إذا أرسلت نفس المبلغ كل شهر، يسمح لك Wise بأتمتة هذا — رائع لدعم الأسرة بشكل متسق.
- قارن الاثنين قبل كل تحويل. استخدم wise.com/compare وتحقق من السعر الحالي لـ Revolut لمعرفة من يقدم المزيد من الدراهم في ذلك اليوم.
الخلاصة
بالنسبة لمعظم المغاربة في ألمانيا، Wise هو الخيار الأكثر موثوقية وشفافية لإرسال الأموال إلى الوطن. رسومها منخفضة، وسعر الصرف صادق، والعملية بسيطة حتى لو لم يسمع المستقبل بـ Wise من قبل. Revolut خيار ممتاز — خاصة في خطته المجانية للمبالغ الشهرية الأصغر — لكن احذر من رسم نهاية الأسبوع.
في كلا الحالتين، توقف عن استخدام البنك الألماني للتحويلات الدولية. المدخرات حقيقية، وتتراكم بسرعة، والتبديل يستغرق أقل من 20 دقيقة.
إذا كنت لا تزال تستقر في ألمانيا — تتعرف على Ausbildung أو تسجيلك أو ورقات إقامتك — احجز استشارة مع متخصصنا (16 €) لتعلم اللغة الألمانية والانتقال إلى ألمانيا بنجاح. يساعد فريقنا المغاربة على التنقل في كل خطوة من العملية، من تعلم اللغة إلى بناء سيرة ذاتية قوية و كتابة رسالة تغطية مقنعة لتقديمك.
سؤالات متداول
با دوستانتان به اشتراک بگذارید
آیا این مقاله مفید بود؟
